おじさん「節税って…なんか最強ワードみたいな気がしてたんですぞ」
「ふるさと納税しなきゃ損！」「iDeCoで節税！」「医療費控除で税金が戻るぞ！」
……でも初心者のおじさんが実際にやってみたら、そこまで“生活が激変する”わけじゃなかったんですな。
🎯だから声を大にして言いたい。**「節税は初心者でも、この3つだけで十分」**なんですぞ！
📌はじめに：控除には「自動」と「自分でやる」の2種類ありますぞ
節税方法を考えるとき、まず知っておきたいのは「会社がやってくれる控除」と「自分でやらないと損する控除」の2種類があることですぞ。
✅控除の種類まとめ表
| 区分 | 控除内容 | 確定申告の必要性 |
|---|---|---|
| 会社が自動でやってくれる控除 | – 基礎控除 – 配偶者控除・配偶者特別控除 – 扶養控除 – 社会保険料控除 – 生命保険料控除・地震保険料控除 – 小規模企業共済等掛金控除（※iDeCo含む／申出必要） | 不要（年末調整で自動処理） |
| 自分で申告しないと損する控除 | – 医療費控除（初心者でも条件を満たせば簡単ですぞ） – ふるさと納税（ワンストップ特例を使わない場合） – 雑損控除（災害など） – 寄附金控除（ふるさと納税以外） – 住宅ローン控除（初年度） – iDeCo（年末調整で処理できない場合） | 必要（確定申告が必要ですぞ） |
❓節税は本当に得？期待しすぎはNGかも…
おじさん、思ったんですぞ。
「節税すればお金がどんどん増える！」って信じてたけど、現実は「ちょっと浮くだけ」だったんですな。
よく聞く節税方法、冷静に見てみると……
- 医療費控除 → 年間10万円を超えないと使えない！
- iDeCo → 年収によっては節税効果が小さい・60歳まで引き出せない・手数料もかかる！
- 保険料控除 → 不要な保険に入ってまで節税するのは本末転倒。戻る金額も少ない！
- ふるさと納税 → 欲しい返礼品がなかったり、控除上限が思ったより低かったりする…
しかも確定申告が必要だったり、手続きを忘れるともらえなかったり、意外と手間がかかりますぞ。
✔「やったら得だけど、生活がすごく楽になるレベルではない」──これがリアルな感想ですぞ。
🎯初心者でも効果大！おすすめ節税3選
色々試してみて「これはちゃんと効いた！」とおじさんが思ったのは、この3つですぞ👇
🏥【1】医療費控除
- 家族全体で年間10万円以上の医療費がかかっていればOK
- 通院の交通費・薬代・市販薬代も含まれる
- 条件次第でタクシー代も対象に！
- 実際に数万円戻るケースも！
👉 医療費が多かった人は絶対にチェックですぞ！初心者でも確定申告を1回やってみれば意外と簡単ですぞ。
🍙【2】ふるさと納税
- 自己負担2,000円で米・トイレットペーパーなど日用品がたくさん届く！
- 上限内なら翌年の税金が安くなる＝間接的に節税
- 「生活必需品」をもらえば、日常費用を大幅に圧縮できますぞ！
👉 節税しながら生活費も節約できる、庶民最強の制度ですぞ。
💰【3】NISA（つみたて投資）
「iDeCoとNISAどっちがいい？」と聞かれますが……
🎯 おじさんの結論：「初心者はまずNISAだけで十分ですぞ！」
NISAなら…
- 利益が非課税
- いつでも売却・引き出し自由
- 運用に手数料がかからない
iDeCoは節税になるものの…
- 年収によっては節税効果が小さいことも
- 60歳まで資金がロックされる
- 毎月171円以上の手数料がかかる
👉 おじさんの結論：初心者は、まずは自由度の高いNISAだけで十分ですぞ！
ねこ：「もちろんiDeCoが向いてる人もいますな。とくに公務員や高所得の方は、節税メリットが大きくなるケースもあります🐾」
ねこ：「資産形成の方法は人それぞれ違いますぞ。気になる方は、ご自身の収入やライフプランをよく確認してから選んでくださいですぞ〜🐾」
🔖まとめ：節税は「生活をちょっと楽にする工夫」ですぞ
おじさんも最初は「節税は魔法かも！」と思ってましたが、やってみると「ムダを減らしてちょっと得する」くらいがリアルな成果でしたぞ。
📌結論：
【1】医療費が多い人 → 医療費控除
【2】日用品が欲しい人 → ふるさと納税
【3】老後資産形成したい人 → NISA
🎯 この3つを押さえておけば、初心者でも十分ですぞ！
🐾さいごに
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またね ﾉｼﾉｼ
📌本記事は【2025年6月時点】の制度情報をもとに作成していますぞ〜。制度や金額は変わることがあるので、最新情報は各公式サイトでご確認くださいませ！
📌本記事は【2025年6月時点】の制度情報をもとに作成していますぞ〜。制度や金額は変わることがあるので、最新情報は各公式サイトでご確認くださいませ！
また、投資や保険に関する判断は人それぞれ異なりますぞ。情報収集や信頼できる人に相談の上、ご自身で納得して選ぶのが大切ですぞ🐾
🐾 他の固定費見直しも気になる方はこちら
👉 「固定費まとめページ」で全記事が一覧で読めますぞ〜🐾
📌 最後まで読んでくださり、ありがとうございますぞ！
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