前回の記事では、インフレとNISAの基本について解説しました。
今回はそのつづき。「実際にどうやって積立を始めるのか？」について、
やさしく・ゆっくり解説していきますぞ。
📦 この記事でわかること
- 積立の始め方（ステップ解説）
- おすすめのファンド（S&P500？オルカン？）
- 積立額とリターンの目安
- 投資中のよくある疑問（Q&A）
- 積立投資の”こころの整え方”
📈 ステップ①：つみたて投資の設定をしよう
NISA口座を開設したら、いよいよ「商品を選んで買う」ステップです。
といっても、むずかしいことはありませんぞ。
おすすめは「つみたて設定」機能を使って、自動でコツコツ積立するスタイル。
たとえば──
✅ オルカン（全世界株式）を毎月5,000円積立
✅ 支払い日は毎月10日、自動引き落とし
✅ 購入先は「つみたて投資枠」内
これだけでOK！
🐾ねこ「まるで“サブスク”みたいに、自動で未来に投資できるんですな」
💸 ステップ②：いくら積み立てるとどう増える？
将来のために、どれくらい積み立てるといいのか？
ざっくりシミュレーションしてみましょう。
| 月の積立額 | 20年後の元本 | 年利3% | 年利5% |
|---|---|---|---|
| 5,000円 | 120万円 | 約163万円 | 約198万円 |
| 15,000円 | 360万円 | 約489万円 | 約594万円 |
| 40,000円 | 960万円 | 約1,299万円 | 約1,642万円 |
おじ「年利3〜5％でこんなに違うんじゃな…！」
🐾ねこ「過去のデータでは、S&P500は年9.7％のリターンも出てましたぞ」
※将来の利回りは保証されません。あくまで参考値ですぞ！
💬 おじ「ちなみに昔、30年かけて“個人年金”やってたことがあるんじゃが…」
→ 元本340万円 → 戻ってきたのは380万円（＋40万円）
🐾ねこ「年利でいうと、約0.8％ですな」
おじ「もしS&P500だったら、過去のデータでは1,800万円くらいになってたらしい…（ひええ）」
※もちろん、将来も同じリターンが得られるとは限りませんぞ！
🔍 ステップ③：どの商品を選べばいいの？
初心者に人気の投資信託はこの2つ：
🔹 S&P500インデックスファンド
→ アメリカの大企業に集中投資。過去の成長力は抜群
🔹 オルカン（全世界株式）
→ 世界中の株に分散投資。安心感が強い
迷ったら「オルカン」でOK。
「アメリカの成長を信じるぜ！」という人はS&P500もアリですな。
🐾ねこ「どちらも“長期・積立・分散”にぴったりの商品ですぞ」
📊 ステップ③.5：年金のプロもやってる？GPIFの話
おじ「ところで、“長期投資って本当に安全なんかのう？”」
🐾ねこ「日本の年金を運用している“GPIF”という機関が、実際にやってますぞ！」
GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）は、株や債券に分散投資して、
長期でじっくり資産を増やしています。
👉 20年間で資産は約3倍に！（※株だけでなく債券なども含む運用）
「国の年金を守ってるプロもやってる」と思うと、安心感がちがいますな。
😟 ステップ④：相場が下がったらどうする？
おじ「暴落ニュースを見ると、やっぱり不安になるのう…」
でも、積立投資では「下がる＝チャンス」でもあるんですぞ。
📉 値下がり中は安くたくさん買える
📈 回復すればリターンが大きくなる
🐾ねこ「つまり“バーゲンセール”ですな！」
あわてず、いつも通り積立を続けましょう。
🏦 ステップ⑤：お金はいつでも引き出せる？
NISAで積み立てたお金は、基本的に「いつでも売却して現金化OK」です。
将来、老後や病気、キャリアの転換期などで使いたくなったときに、
少しずつ売って使うことができます。
一部の証券会社では「定期売却サービス」もあり、
毎月自動でお金を受け取る設定もできますぞ。
🐾ねこ「“自分年金”みたいに活用できますな」
🤔 よくある質問 Q&A
Q. 積立額って途中で変えられますか？
A. いつでも変更OKです！ライフスタイルに合わせて無理なく続けましょう。
Q. 商品はあとで変えてもいい？
A. 頻繁な変更はおすすめしません。長く続けることが大事ですぞ。
Q. 含み損が出たらどうする？
A. あわてずホールド！下がってるときこそ買いチャンス。
Q. 株価が下がったニュースを見たら止めたほうがいい？
A. 気にせず続けましょう！積立投資は「平均点」をとる仕組み。下がったときこそ“たくさん買える”タイミングですぞ。
Q. オルカンってどこで買えるの？
A. 証券口座の検索窓で「オルカン」や「全世界株式」と入力してみましょう。似た商品も多いので、人気ランキングや信託報酬の低さを目安に選ぶのがおすすめですぞ。
🧘 最後に：「こころの積立」も大切ですぞ
投資は「お金の増やし方」であると同時に、
「未来への準備」でもあります。
✅ 老後に自由な時間を持ちたい
✅ 急な出費に備えたい
✅ 少しでも安心して暮らしたい
そんな願いを、月5,000円から叶える第一歩にできますぞ。
おじ「最初は不安でも、知って・備えれば心が軽くなるのう」
🐾ねこ「まずは小さく始めて、のんびり続けるのがいちばんですぞ」
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またね ﾉｼﾉｼ
📌 この記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や投資助言を行うものではありません。投資はご自身の判断と責任で行ってくださいませぞ。
📌 本記事の内容は2025年7月時点の情報です。制度や商品の内容は変わることもあるので、最新情報は公式サイトなどをご確認くださいませ🐾
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