💬 おじ「積立NISA…月5000円でも意味あるんか…？」
🐾 ねこ「大丈夫。後編は“積立の型3つ”を入口だけまとめますぞ🐾」
✅この記事の対象（こんな人向け）
【1】投資は初めて／こわい
【2】月5,000円くらいから始めたい
【3】設定が面倒で続かない（←ここが一番多い）
🆘 先に結論（この3つ）
【1】月5,000円からでOK（続けるのが最優先）
【2】商品はまず1本（増やすのは慣れてから）
【3】買付日は“給料日の翌営業日”に固定（残高不足を避ける）
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🚪ステップ①｜積立NISAを月5000円で設定する（まずここ）
結論： 「つみたて投資枠で1本×月5000円×給料日翌×入金固定」でOKですぞ🐾
入口（やること）
【1】枠：つみたて投資枠を選ぶ
【2】商品：最初は1本（迷ったら“全世界に広く”の考え方）
【3】日付＋資金：給料日翌営業日＋入金ルート固定（通知ON）
✅買い忘れゼロの“短い4チェック”
【1】枠ON 【2】1本 【3】給料日翌 【4】入金固定＋通知
🐾ねこ「これで“設定したのに買えてない事件”が減りますぞ🐾」
今日やること（1つ）
【1】買付（約定）通知をON（成功チェックが自動になる）
💰ステップ②｜積立NISA「月5000円」シミュ（20年の目安）
結論： 月5,000円でも、20年で元本120万円。増やすコツは「自動化＋ゆっくり増額」ですぞ🐾
【1】まず事実（入金額）
月5,000円＝年6万円
10年＝60万円／20年＝120万円／30年＝180万円
【2】増え方の目安（※仮定・保証なし）
月5,000円（元本120万円）→ 年3%：約163万円／年5%：約198万円
月15,000円（元本360万円）→ 年3%：約489万円／年5%：約594万円
月40,000円（元本960万円）→ 年3%：約1,299万円／年5%：約1,642万円
※将来の利回りは保証されません。数字は「仮定の目安」ですぞ。
【3】入口（ここだけ覚える）
【1】増額するなら +1,000円ずつ（ムリしない）
【2】前半は地味、後半から複利が効きやすい
【3】大事なのは「金額」より 自動化＋継続
🧾補足｜おじの個人年金との“差”のイメージ
・個人年金30年：元本340万円 → 戻り380万円（＋40万円）
・増え方は年でならすと ざっくり年0.4%くらい（目安）
・もし同じ総額340万円を30年で積立投資（仮に）
年5%：約786万円／年7%：約1,152万円（※仮定・保証なし／上下あり）
🔍ステップ③｜商品はどう考えて選ぶ？（全世界株式／S&P500の“考え方”）
結論： 最初は「1本」＋「低コスト」＋「つみたて枠対象」。これで詰みにくいですぞ🐾
【1】入口：まずは2択で考える（指数＝仕組み）
・全世界株式（オルカン系）＝世界に広く分散する考え方
・米国株式（S&P500系）＝米国中心に寄せる考え方
※S&P500＝米国の大きな会社500社の指数（“米国株の成績表”みたいなもの）
【2】買う前チェック3つ（入口だけ）
【1】信託報酬：低いほど有利になりやすい（目安：0.2%以下から見る人が多い）
【2】純資産：ある程度大きいほど目安になりやすい（極端に小さいものは避ける）
【3】つみたて投資枠の対象：対象じゃないと、この枠では積立できません
🐾ねこ「“どっちが正解”より、“続けられる設計が正解”ですぞ🐾」
📉ステップ④｜相場が下がったらどうする？（暴落ニュースで詰まない）
結論： やることは3つだけ。「続ける／減らしてもOK／売らない」ですぞ🐾
【1】入口（やること）
【1】自動積立は続行（止めない）
【2】不安なら金額を小さくしてOK（でもゼロにしない）
【3】生活防衛資金（生活費6〜12か月の現金）は別口座（投資と混ぜない）
【2】注意点（詰み回避）
【1】狼狽売り（怖くなって予定外に売る）
【2】一気に増額（テンション増額→あとで苦しくなる）
【3】ニュースで商品をコロコロ替える（続かない）
🐾ねこ「“触らない”は最強スキルですぞ🐾」
今日やること（1つ）
相場ニュース通知はOFF／買付通知だけON（心の手数料を削る）
🏦ステップ⑤｜お金はいつでも引き出せる？（タイムラグ注意）
結論： NISAは売れば現金化できる。ただし投資信託は受渡まで数日（2〜6営業日目安）かかることがありますぞ🐾
【1】入口（やること）
【1】まず決める：いくら必要？（必要額だけ）
【2】操作：売却 → 受け取り（現金） → 出金
【3】使うなら：定期売却／定期受取（あれば）を確認
【2】注意点（詰み回避）
【1】急ぎの支払いに間に合わないことがある
【2】下げ相場で全部まとめて売るを避ける（必要分だけ）
【3】生活費まで突っ込まない（生活防衛資金は別口座）
🧾補足（短く）｜出口の型は“ルール化”が安全
・取り崩しは「気分」じゃなくルールにする（年1回見直し等）
今日やること（1つ）
証券会社アプリで「売却→出金」画面を開き、出金先口座が登録済みか確認（見るだけで勝ち）
🧾補足｜NISAの制度ミニまとめ
結論： 覚えるのは「期限なし」「上限」「枠の復活」ですぞ🐾
（検索では“積立NISA”とも呼ばれがちですが、いまは「つみたて投資枠＋成長投資枠」です）
【1】非課税の期限：なし（無期限）
【2】年間の上限：合計360万円（つみたて120万＋成長240万）
【3】生涯の上限：合計1,800万円（うち成長は最大1,200万）
【4】枠の計算：買った値段（簿価）ベース
【5】枠の復活：売ったら翌年以降、その商品の簿価分だけ枠が戻る
※ただし年間上限（360万）は繰り越し不可（毎年リセット）
🐾ねこ「“枠が戻る＝今年また買える”じゃないぞい。翌年ですぞ🐾」
今日やること（1つ）
【1】アプリで「今年の投資枠の残り」が見える場所だけ確認（見つけるだけで勝ち）
✅今日からの行動リスト
【1】積立設定をON（つみたて投資枠／毎月自動）
【2】4チェックで詰み回避（枠ON／1本だけ／給料日翌営業日／入金ルート固定＋通知）
【3】月額は5,000円〜で開始（増やすなら+1,000円ずつ）
【4】触らないルールを宣言（相場で止めない／アプリは週1〜月1だけ）
【5】出口は“入口だけ”決める（必要になったら売却で現金化できる／出金先口座だけ確認）
🐾ねこ「少ないほど続きますぞ🐾」
✅まとめ
積立NISAは「月5000円＋自動化＋触らない」でまず勝てますぞ🐾
【1】設定：短い4チェックで事故らない
【2】金額：月5000円でもOK（増やすなら+1000円ずつ）
【3】メンタル：下げても続行（見る回数を減らす）
❓よくある質問
Q1. 月5000円って意味ある？
A. あります。 まずは“続く型”を作るのが目的。金額はあとで増やせますぞ。
Q2. オルカンとS&P500、どっちが正解？
A. 正解は1つじゃないですぞ。分散広め→全世界、米国に寄せたい→S&P500。コロコロ替えないのがコツ。
Q3. 暴落したらどうする？
A. 基本は続ける。 不安なら金額を小さくしてもOK（でもゼロにしない）。アプリは閉じる📵
Q4. いつでも引き出せる？
A. 売れば現金化できるけど、投資信託は受渡まで数日かかる場合あり。急ぎ用は現金クッションが安全ですぞ。
Q5. つみたて投資枠と成長投資枠、どっちを使う？
A. まず“つみたて投資枠で自動化”がラク。慣れてから成長投資枠を検討でOKですぞ。
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📌 最終更新：2026/02/08
制度は変更されることがあります。最新は金融庁・証券会社の案内で確認してくださいませ🐾
📌 この記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や投資助言を行うものではありません。投資はご自身の判断と責任で行ってくださいませぞ。
🐾 他の固定費見直しも気になる方へ
👉 固定費見直しの「順番」まとめ（全14記事）はこちら
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