「最近、また値上げ？」
スーパーやコンビニでそう思うこと、増えていませんか？ 実はここ数年、物価の上昇（インフレ）がじわじわ進んでいます。
このインフレ、何がこわいって── 何もしないと、現金の価値が目減りしてしまうこと。
この記事では、初心者でも分かるように「インフレの影響」と「対策としての投資の始め方」について、 おじさんとねこがゆるっと解説しますぞ。
💸 インフレってなに？現金が目減りするってどういうこと？
たとえば、今まで100円で買えていたものが、110円になったらどうでしょう。
これは「物の値段が上がった＝お金の価値が下がった」とも言えますな。
実際に、総務省のデータでは、2021年から2023年にかけて日本の物価は約5〜6％も上昇しました。
原材料の高騰や円安などが影響して、生活費は確実に上がってきています。
🐾ねこ「たった2年でお金の価値が5％以上減ってるって、地味にショックですな…」
日銀の方針としても「年2％の物価上昇を目指す」とされており、 このままなら10年で約22％、現金の価値が減る計算になります。
つまり──
現金をそのまま持っているだけだと、“知らないうちに損”してしまう時代なんですな。
🛡️ ステップ①：まずは防衛資金をためよう
投資を始める前に、最初にやるべきなのが「防衛資金」の確保です。
これはいざというときに生活を支える、生活費の半年分〜1年分くらいのお金。
家賃やスマホ代などの固定費を含めて、すぐに引き出せる形（普通預金など）で確保しておくと安心です。
おじ「投資にまわすお金と、“生活のためのお金”はしっかり分けて考えるのがコツですぞ」
🐾ねこ「“固定費ってなんぞや？”という方は、まず“毎月必ず出ていくお金”を家計簿で見える化すると分かりやすいですぞ〜」
詳しくは「【初心者向け】家計簿の始め方」へどうぞ！
🏦 ステップ②：証券口座を開設しよう
防衛資金がある程度たまったら、いよいよ投資の準備です。
まず必要なのが、「証券口座」。これは銀行口座とは別で、投資専用の口座です。
証券口座があれば、株や投資信託などを買って“お金を運用”することができます。
🐾ねこ「証券口座って“お金が勝手に増える場所”じゃないので注意ですぞ！買わないと始まらないですぞ〜」
証券口座はネットでカンタンに申し込み可能。 とくに人気なのが「楽天証券」や「SBI証券」などのネット証券。
セットで銀行口座（楽天銀行や住信SBIネット銀行）を開設すると、入出金も便利になります。
📈 ステップ②.5：NISA口座も開いておこう
証券口座と一緒に開設したいのが「NISA口座」。
これは、**投資で得た利益に税金がかからなくなる“非課税口座”**です。
通常なら約20％かかる税金がゼロになるので、長期投資を考えるなら必須ともいえる制度。
2024年からスタートした新NISAは、
- つみたて投資枠（年間120万円）
- 成長投資枠（年間240万円）
この2つの枠にわけて、非課税で投資できます。
🐾ねこ「“NISA口座を作っただけ”では非課税になりませんぞ！買う場所を間違えないように！」
つみたて投資枠だけでもじゅうぶん実用的なので、まずはそこから始めましょう。
💡 投資っていくらから？本当に増えるの？
💡 投資っていくらから？本当に増えるの？
「投資ってお金持ちのものじゃないの？」と思ってる方もいるかもですが──
👉 月5,000円の積立からでOKです！
🧠「でも…みんな実際いくらぐらい積み立ててるの？」
調査では──
- 積立だけの平均：月2万円前後
- 成長投資枠を含めると：月6〜8万円台
🐾ねこ「けっこうみんな…がんばってますな…」
でも安心してください。
おじさんは月5000円から始めましたぞ。
「これで大丈夫かな…」と思いながらも、
少しずつ慣れていけば投資は“生活の一部”になります。
💡たとえば──
- 月1万円でも10年で120万円
- 20年で240万円＋α
少額でも、ちゃんと未来を育ててくれますぞ。
スマホ代やサブスクのように、“固定費感覚”で自動的に積み立てるスタイルにすれば、無理なく継続しやすいですぞ。
たとえば月15,000円を20年間積み立てた場合、
| 月々の積立額 | 積立期間 | 年利3％ | 年利5％ | 元本 |
|---|---|---|---|---|
| 15,000円 | 20年 | 約489万円 | 約594万円 | 360万円 |
🐾ねこ「ちょっとずつ積み立てるだけで、100万〜200万円もプラスになるかも…ですぞ！」
もちろん、将来のリターンは保証されませんが…
過去のデータでは「S&P500」のような代表的な指数に20年以上投資すれば、 元本割れの確率は1％未満とも言われています。
長期・分散・積立のスタイルで、少しずつ「お金に働いてもらう」準備をしていきましょう。
🤔 よくある誤解と注意点
Q. NISA口座に入金すれば勝手に増えるの？ → ❌増えません。NISA口座内で“商品を買う”必要があります。
Q. NISAを使えばどの投資も非課税？ → ❌NISA口座で買った分だけ非課税。特定口座などで買ったものは課税対象です。
Q. 特定口座って必要？ → ✅NISAしか使わないなら不要。でも、将来いろんな投資をするかも？という人は「源泉徴収ありの特定口座」を作っておくと便利です。
📘 まとめ：次は「何を買うか？」へ
ここまでで、
- インフレによる現金の目減り
- 投資を始めるためのステップ
- NISAの仕組み
について、ざっくり全体像が見えてきたと思います。
次回の【後編】では、
- 具体的に「どんな投資信託を選ぶのがいいのか？」
- 積立設定のコツ
- よくあるQ&A
など、さらに実践的な内容をお届けします。
🐾ねこ「気になる方は、つづきもぜひ読んでみてくださいですぞ〜」
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またね ﾉｼﾉｼ
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