おじ「最近、また値上げ？」
ねこ「レジで“前より高い…？”ってなりますな🐾」
2025年版。いまはインフレが当たり前の時代。
対策は…防衛資金（6〜12か月）を別口座で確保 → 証券口座 → NISAで月5,000円から自動つみたて。
合言葉は「試す→自動→続ける」ですぞ。
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💸 インフレで“お金の力”が下がる理由
たとえば、今まで100円で買えていたものが110円になったら──同じお金で買える量が減る＝お金の力が下がるということ。
ここ数年は原材料高や円安の影響もあり、生活費はじわじわ上がっています。
🐾ねこ「“年2%の小さな差”でも10年で約22%。10万円の購買力が約8.2万円分になるイメージですぞ…」
最近の物価動向（年平均CPIの目安）
- 2022年：+2.5%
- 2023年：+3.2%
- 2024年：+2.7%
ざっくり2021〜2024で累計+8〜9%の上昇感です。
だから、全部を現金だけに寄せるのは不利になりやすい局面も（状況による）。まずは“しくみ”を知って、ムダな不安を減らしましょう。
🛡️ ステップ①：まずは防衛資金（生活費6〜12か月）
投資の前に、いざというときの安心クッションを。
- 目安：ミニマム生活費 × 6か月（不安が強ければ9〜12か月）
- 置き場所：普通預金の別口座など（“手を付けない”設計）
- 特別費用：車検・家電・冠婚葬祭・年払いは専用口座を別建て
- 最後の手段として防衛資金を使ってしまったら、最優先で即復元
- メモ：固定費は「月×12」で年額も把握
- 例：月15万円なら×6か月＝90万円
おじ「“投資に回すお金”と“生活のお金”を分けるのがコツですぞ」
ねこ「固定費がまだ“ふわっと”な人は、毎月ぜったい出ていくお金を家計簿で見える化からですぞ〜」
🏦 ステップ②：証券口座＝“買う場所”をつくる
防衛資金ができたら準備開始。証券口座は銀行口座とは別の“投資専用口座”。作っただけでは増えません。買ってはじめて投資スタート。
最初にやる3つ
- NISAを有効化 → 「つみたて」枠で毎月の積立日・金額をセット
- 入金をラクに → ネット銀行や即時入金を連携
- まず“試し買い” → 少額で操作に慣れる
つまずき回避
- 作っただけ／入金しただけで止まらない → 積立予約まで完了
- NISA設定忘れ → うっかり特定口座で買うミスを防止
- 積立日が給料日前 → 残高不足で失敗しがち（給料日“翌日”に設定）
📈 ステップ③：NISA＝“利益に税金がかからない箱”を活用
NISAは投資で得た利益への税金（約20%）が0円になる“非課税口座”。
2024年からの新NISAは二本立て：
- つみたて投資枠…年120万円
- 成長投資枠…年240万円
（＝合計年360万円まで非課税枠で投資可能）
制度のだいじポイント：
- 生涯の非課税保有限度額は1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
- 非課税期間は無期限
- 売却すると翌年以降に“簿価”分の枠が復活（再利用しやすい）
超だいじ：NISAは入金しただけでは非課税になりません。
NISA“口座で買った分の利益だけ”非課税ですぞ。（買付画面で“NISA”の表示を必ず確認）
基本の流れ
- 証券口座でNISA口座を開設
- 買うときに“NISA”を指定
- 毎月いくらを決めて自動つみたて
イメージ例
- 利益10万円 → ふつうは税金約2万円（正確には20.315％） → NISAなら0円
💡 いくらから？本当に増えるの？（少額→自動→継続）
おじ「お金持ちしかできない？」
ねこ「月5,000円＝1日約170円からでOK。“今日から少額で試す → 自動で続ける”が最強ですぞ🐾」
平均より自分の家計基準。まずは月5,000円〜でOK。手取りの3〜5％を目安に自動つみたて→年1回点検で続けやすく。
目安シミュ（将来保証ではないですぞ）
- 月1万円→10年：約155万円（拠出120万／差 約35万｜年5%例）
- 月1万円→20年：約411万円（拠出240万／差 約171万｜年5%例）
- 月1万円×20年を“年3〜5%の増え幅”で見ると約328万〜411万円のイメージ
補足：米国株（S&P500）については、長期データの集計でローリング20年が「マイナスにならなかった」とする分析もあります（時期・手法で異なり、将来を保証するものではありません）。
年1回だけ点検
- 金額：無理していない？ 少なすぎない？
- 日付：給料日“翌日”になっている？（残高不足防止）
- 目的：使い道がぼやけていない？
- 防衛資金：使ったら最優先で復元した？
✅いますぐできる行動リスト（今日から／保存推奨）
- 防衛資金＝ミニマム生活費×6〜12か月を別口座へ
- 証券口座を開設（特定口座の場合は源泉徴収ありを選択）
- NISA口座を開設→つみたて枠で月5,000円〜自動設定
- 積立日は給料日“翌日”に（残高不足ミス防止）
- 試し買いで操作確認（買付がNISAになっているか要チェック）
- 特別費用口座を別建て（車検・家電・年払いなど）
- 年1回点検をカレンダー登録（ブクマ📌）
📘 まとめ：次は「何を買うか？」へ
ここまでで、
- インフレで“お金の力”が下がるしくみ
- 防衛資金→証券口座→NISAの順番
- 月5,000円から自動で続けるコツ
が見えたはず。後編では、
- どんな投資信託を選ぶ？
- 積立日の決め方と増額のコツ
- つまずきを防ぐQ&A
を、初心者向けに“よく使う言葉だけ”で解説しますぞ。
🤔 よくある質問（FAQ）
Q1. NISAは入金だけで非課税？
A. なりません。「NISAで買った分の利益だけ非課税」です。
Q2. いくらから始めればいい？
A. 月5,000円からでOK。手取りの3〜5％を目安に設定→自動→年1回点検の順で。
Q3. 特定口座って必要？
A. NISAだけ使う予定なら必須ではありません。 ただ、将来いろいろ買う可能性があるなら「特定口座（源泉徴収あり）」を同時開設しておくと、税金は自動計算＆原則申告不要でラク。NISAで買い損ねたときの“受け皿”にもなります。
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📌本記事は一般的な情報提供であり、特定商品の推奨・勧誘ではありません。価格は上下し、元本割れの可能性があります。最終判断はご自身でお願いします。
本記事の内容は2025年10月時点の情報です。制度や商品の内容は変わることもあるので、最新情報は公式サイトなどをご確認くださいませ🐾
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